UEMOA : Le Bénin enregistre les taux de pénétration bancaire le plus élevé en 2017

La Banque Centrale des Etats de l’Afrique de l’Ouest a publié le rapport 2017 sur l’inclusion financière. Ce rapport montre que le taux d’inclusion bancaire a progressé tiré par l’adoption des services de monnaie électroniques. Le bénin enregistre les taux de bancarisation et les taux de pénétration de monnaie électronique le plus élevés.

Le taux de pénétration bancaire reste faible et progresse de 0,4 %

Avec 38 points de services pour 10 000 adultes en 2017 contre 26 points de services pour 10 000 adultes en 2017, le taux de pénétration démographique des services financiers a progressé fortement dans l’union. Cette progression est due à l’augmentation des points de services de monnaie électronique.
Le taux de pénétration démographique du secteur bancaire est resté stable à 1 point de service pour 10 000 adultes. Alors que le taux de pénétration démographique de la monnaie électronique a progressé de 24 points pour 10 000 adultes en 2016 à 36 points pour adultes en 2017.
Le Bénin, le Mali et le Sénégal sont les pays avec les taux de pénétration les plus élevés : 69 points de services pour 10 000 adultes pour le Bénin, 50 points de services pour 10 000 adultes pour le Mali, 46 points de services pour 10000 adultes pour le Sénégal. La Côte d’Ivoire et le Togo arrivent en queue de peloton avec 35 points de services pour 10.000 adultes. D’une année à l’autre, la plus grande progression a été enregistrée au Bénin (+31 points), suivi du Togo (+24 points) et du Sénégal (+23 points).
En revanche, le taux de bancarisation strict, du taux de bancarisation strict (TBS), le pourcentage de la population adulte détenant un compte dans les banques, les services postaux, les caisses nationales d’épargne et le Trésor, a progressé de 0,4 point de pourcentage, passant de 16,6% en 2016 à 17,0% en 2017. Le taux de bancarisation le plus élevé a été observé au Bénin (27,2%), suivi du Togo (24,3%), du Burkina (22,2%), du Sénégal (19,6%) et de la Côte d’Ivoire (16,6%). Le Niger, en revanche, affiche un taux de bancarisation strict de 4,1%. En termes de progression, le taux de bancarisation strict a augmenté de 2,9 points de pourcentage au Togo, suivi du Mali (+2,2 pp1) et du Sénégal (+1,9 pp). Cette croissance du taux de bancarisation strict s’explique principalement par la hausse des comptes de particuliers qui sont passé de 9,025 millions en 2016 à 9,431 millions en 2017 (+4,5%).
En prenant en compte les utilisateurs des services de microfinance, le taux de bancarisation élargi de l’Union est ressorti à 35,9% en 2017 contre 35,3% en 2016, soit une hausse de 0,6 point de pourcentage. Le taux le plus élevé a été enregistré au Togo (73,7%), suivi du Bénin (64,0%), du Sénégal (47,9%) et du Burkina (41,1%).

Le taux d’inclusion financière est de 55 % en 2017

Le taux global d’utilisation des services financiers est de 55,0% en 2017 contre 47,1% en 2016, soit une hausse de 7,9 points. Cette croissance est imputable à la monnaie électronique : le taux d’utilisation des services de monnaie électronique s’est situé à 28,6% en 2017 (+8,9 pp).
Le Bénin enregistre le taux d’inclusion financière le plus élevé (82,1%), suivi du Togo (79,6%), du Burkina (68,8%), du Sénégal (64,1%) et de la Côte d’Ivoire (60,7%). La Guinée-Bissau enregistre, en revanche, un taux d’inclusion financière de 13,8%. En termes de progression, la plus significative a été relevée au Burkina (+22,3 pp), suivi du Bénin (+13,1 pp) et de la Côte d’Ivoire (+10,3 pp). La côte d’Ivoire enregistre le taux d’utilisation des services de monnaie électronique le plus élevé de l’Union en 2017 (45,9%) et concentre, à lui seul, 37,5% des souscripteurs actifs de ces services.