Entretien avec Magalie GAUZE-SANGA, Regional Head of Financial Services à JUMIA, qui nous parle des tendances du paiement en ligne et nous présente JumiaPay la plateforme de service de paiement lancée par le groupe.
Quelles sont
les grandes tendances du paiement en ligne en Afrique ?
Le paiement en
ligne dans le monde a le vent en poupe. L’année dernière, par exemple, Apple et
Uber ont sorti leurs cartes bancaires alors que ce n’est pas du tout leur cœur
de métier. C’est dire à quel point le secteur est attrayant et dynamique.
En Afrique, on
a une très forte population qui ne cesse de croître, et, malgré cela, le taux
de bancarisation reste beaucoup plus faible que dans d’autres régions du monde.
En Côte d’Ivoire, on a un taux de bancarisation de 21,5% qui, bien qu’il soit
croissant, reste assez faible. Le paiement dématérialisé, par contre, est en
plein essor. On voit émerger de nombreux acteurs apportant des solutions
nouvelles digitales ou via un téléphone. C’est par conséquent un secteur clé
car il aide les populations les plus reculées et les moins bancarisées, à participer
à la croissance économique, en faisant les nouveaux acteurs et bénéficiaires de
l’inclusion financière.
C’est pourquoi
nous avons lancé JumiaPay, une plateforme qui propose des solutions digitales
de paiements adaptées aussi bien à nos vendeurs qu’à nos consommateurs et
destinées à leur faciliter les transactions au quotidien. A terme, Jumia compte
faciliter les transactions entre tout africain et d’autres africains. C’est
vraiment quelque chose de révolutionnaire !
Quels sont les modes de paiement les plus utilisés
en Côte d’Ivoire ?
En Côte
d’Ivoire, après l’espèce, le mobile money arrive en tête, propulsé par les
groupes de télécommunications (Orange, MTN et Moov). Le moteur de cette
performance est la forte pénétration du mobile avec 40% de la population
ivoirienne détenant un compte mobile money. En effet près d’une personne sur deux possède un compte mobile money alors que
seulement une personne sur cinq a un compte bancaire. Les cartes bancaires sont
un moyen de paiement encore peu répandus en Côte d’Ivoire, mais on est en train
de veiller à ce que ça change.
Quels sont les moyens de paiement disponibles sur
Jumia ?
Chez Jumia, vous avez la possibilité de
commander en ligne et d’être livré chez vous ou dans n’importe quel endroit avec
une option de paiement en espèce à la livraison. L’espèce est le moyen de
paiement le plus utilisé sur Jumia, suivi du mobile money puis de la carte
bancaire.
Comment décririez-vous vos utilisateurs du paiement
en ligne ? Sont-ils différents de ceux qui utilisent plutôt du cash ?
Les personnes qui paient en ligne et par cartes sont des
consommateurs qui veulent gagner du temps, qui ont bien compris l’e-commerce de
manière générale. Aujourd’hui ils veulent
monter dans la chaine de satisfaction en ayant un paiement encore plus rapide
et sécurisé et qui peut leur apporter si possible des réductions ou des
avantages. Ce sont en majorité des détenteurs d’un portable, pas forcément un
smartphone ! On peut très bien payer par mobile money avec un téléphone qui
n’est pas un smartphone sur Jumia. Enfin, 75% des utilisateurs de paiements en
ligne aujourd’hui chez Jumia sont des hommes.
Selon une
étude Geopoll (The State of Financial Services in Sub-Saharan Africa, How youth
in six african nations spend, save and invest), les principaux usages du mobile
money pour les jeunes de 18-35 ans en Côte d’Ivoire sont le crédit de
communication, l’Internet et les paris sportifs. Quelles sont les catégories les plus achetées
avec le mobile money chez vous ?
En ce moment
sur la plateforme Jumia, les catégories les plus achetées avec le mobile money
ou les cartes bancaires sont les produits alimentaires, donc les produits de
grande consommation ; les produits électroniques et les produits de beauté.
Vous avez lancé JumiaPay en 2018, un service
innovant de paiement qui vient révolutionner le marché. Pouvez-vous m’en dire
plus ?
JumiaPay est une solution qui permet au client
détenteur d’un compte bancaire ou d’un compte mobile money d’effectuer tous ses
achats sur notre plateforme en toute simplicité et en toute sécurité.
Aujourd’hui
JumiaPay est un agrégateur de services de paiements mobiles : toutes les
transactions et commandes qui sont payées par carte bancaire sur Jumia
transitent par JumiaPay. Demain, après intégration technologique, toutes les
transactions qui seront payées par mobile money Orange, MTN et MOOV
transiteront également par JumiaPay. JumiaPay c’est la plateforme qui rassemble
tous les paiements digitaux de Jumia.
Afriveille : Pourquoi avez-vous lancé
JumiaPay ?
Le groupe
Jumia a décidé de créer Jumia Financial Services qui gère les services JumiaPay
et Jumia Lending : JumiaPay est un attrait pour les consommateurs de Jumia
et Jumia Lending est un attrait pour les vendeurs de Jumia.
On a lancé
JumiaPay parce que l’e-commerce chez Jumia est basé sur trois piliers : la
marketplace, qui connecte des millions de consommateurs et de vendeurs ;
Jumia Logistics, qui permet de livrer des millions de colis ; et JumiaPay,
qui permet de faire des transactions entre les différents acteurs de
l’écosystème.
On a aussi
créé Jumia Lending pour pouvoir aider nos vendeurs à accroitre leurs revenus
sur notre plateforme. On leur vient en aide en leur proposant une offre de
financement à coût réduit, simplifiée dans la démarche pour obtenir le prêt et
très rapide puisque les prêts sont décaissés en 48h par les partenaires
financiers. Jumia a souhaité accompagner à la fois ses consommateurs et ses
vendeurs, pour ensemble faire grandir l’écosystème.
Quelle est la
cible de JumiaPay ?
Aujourd’hui, la
cible de JumiaPay c’est toute personne qui achète des biens de consommation en
ligne ou dans des magasins physiques et qui souhaite se convertir en un
consommateur Jumia. C’est aussi toute personne disposant d’un compte Mobile
Money ou d’un compte bancaire.
Demain, nous
souhaitons offrir nos services de paiement-marchand à tous les ivoiriens via
l’application Jumia One. C’est une application qu’on sortira probablement cette
année et qui permettra à tous les ivoiriens, clients de Jumia ou non, de payer
leurs biens et services via JumiaPay donc via le Mobile Money et via JumiaPay.
Les services qu’on va intégrer dans cette application sont les services
courants, donc des factures de SODECI ou CIE qu’on pourra désormais payer
avec sa carte bancaire. Il n’y aura plus besoin de recharger son compte Mobile
Money juste pour une transaction, on pourra directement utiliser sa carte
bancaire et payer tout simplement sa facture. On va agrémenter notre
application avec plusieurs services : de l’assurance, des recharges de pont,
de l’achat de crédit téléphonique, etc. Vous n’aurez plus besoin de vous
déplacer, il n’y aura qu’à utiliser votre carte bancaire ! On va intégrer
un certain nombre de services qui vont nous permettre de faciliter la vie des
consommateurs de Jumia ou non.
Comment fonctionne JumiaPay ?
Très
simplement, le client qui se promène sur Jumia remplit son panier avec des
articles qui lui plaisent. Au moment de payer,
il se rend à la caisse et il sélectionne JumiaPay comme moyen de paiement. Ensuite le client va
cliquer sur « Payer » après avoir choisi JumiaPay et sa banque va lui envoyer
un SMS avec un code à six chiffres. Ce code-là le client va le rentrer dans le
site de Jumia à l’endroit indiqué et la commande sera valide.
Le client doit
s’assurer qu’il a bien activé le paiement en ligne au niveau de sa banque afin
de recevoir un code 3DS. Ce code permet d’authentifier une transaction et de
valider son paiement. Chaque client, qui possède une carte bancaire, peut
confirmer l’activation du paiement en ligne en appelant sa banque.
Afriveille : Pour terminer, est-ce que
vous pouvez nous donner quelques chiffres clés ? Quelles sont les perspectives de JumiaPay ?
Jumia a été innovateur
et a initié l’élan de l’e-commerce en Côte d’Ivoire et en Afrique. De même avec
JumiaPay, Jumia veut éduquer les consommateurs ivoiriens aux paiements dématérialisés
pour leur montrer à quel point le paiement en ligne est sécurisé, rapide et pour
les amener à multiplier les transactions en ligne. En effet, les ivoiriens ne
sont pas encore habitués au paiement par carte bancaire.
Les premiers
résultats sont positifs. JumiaPay a très bien marché en 2019, on a quadruplé
nos transactions par rapport à l’année dernière. Nous avons pour objectif
d’intensifier les initiatives avec notre partenaire Mastercard afin de faire
grandir le paiement en ligne en Afrique de l’Ouest. En ce qui concerne Jumia Lending, cela a
aussi très bien fonctionné on a même dépassé notre objectif de décaissement.
Les clés de cette performance ce sont les incentives, les petits cadeaux que nous offrons à nos clients et
nos vendeurs : la livraison gratuite si vous payez avec votre carte
bancaire ou une réduction de 5% si vous payez avec votre carte bancaire, des
taux avantageux si un vendeur souhaite prendre un prêt auprès de notre
partenaire financier.