À fin mars 2024, le secteur de la microfinance dans l’UMOA a vu son épargne augmenter de manière significative tandis que les crédits octroyés ont reculé. Cette situation met en lumière la nécessité de renforcer la gestion des risques de crédit pour soutenir une croissance durable.
Le secteur de la microfinance dans l’Union Monétaire Ouest Africaine (UMOA) a montré des signes de robustesse au premier trimestre 2024, malgré des défis persistants. Le nombre de systèmes financiers décentralisés (SFD) est resté stable à 536, desservant 18 446 312 clients à travers 4.962 points de service. Cela représente une augmentation par rapport aux 16 906 460 clients et 4.616 points de service enregistrés un an plus tôt.
L’épargne collectée par les SFD a connu une hausse trimestrielle de 2,8%, atteignant 2 356,4 milliards FCFA, avec des augmentations notables au Togo, au Bénin et au Burkina Faso. En glissement annuel, l’épargne a progressé de 16,4%. Les dépôts à vue constituent la majorité des épargnes avec 55% du total, suivis des dépôts à terme et autres dépôts. Le montant moyen des dépôts par client a également augmenté de 1,6% par rapport au trimestre précédent, pour s’établir à 127 746 FCFA.
Paradoxalement, l’encours des crédits a diminué de 2,8% pour atteindre 2 515,4 milliards FCFA. Ce recul, observé dans la plupart des pays de l’Union sauf le Sénégal, est principalement attribué à une contraction saisonnière de la demande de crédits après les fêtes de fin d’année. En revanche, sur une base annuelle, les crédits ont augmenté de 15,9%, soulignant une tendance positive malgré les fluctuations trimestrielles.
La détérioration de la qualité du portefeuille de crédits, avec une hausse de 19,1% des créances en souffrance, a porté le taux de dégradation du portefeuille à 7,6%, bien au-dessus de la norme maximale de 3,0%. Cette situation accentue l’importance de stratégies efficaces de gestion des risques pour les SFD.
En dépit de ces défis, le secteur de la microfinance dans l’UMOA continue de jouer un rôle crucial dans l’inclusion financière, surtout pour les segments de population traditionnellement sous-bancarisés. Les institutions de microfinance doivent cependant intensifier leurs efforts pour maîtriser les risques et assurer une croissance durable.
