En 2023, le marché des services financiers numériques de l’UEMOA a enregistré une forte croissance avec une forte augmentation du nombre de comptes et de transactions. Toutefois, derrière ces chiffres impressionnants, l’activité réelle reste modérée, et l’usage quotidien des services numériques demeure limité. Décryptage d’un marché en pleine croissance mais confronté à des défis d’adoption durable.
Le marché des services financiers numériques dans l’UEMOA connaît une forte dynamique en 2023, avec une augmentation remarquable du nombre de comptes de monnaie électronique, atteignant 209 millions, soit une hausse de 33 % par rapport à 2022. Cette progression rapide témoigne d’un engouement croissant pour les services financiers digitaux, traduisant une pénétration accrue dans la région, particulièrement notable en Côte d’Ivoire (39 % des comptes ouverts), au Sénégal (18 %) et au Bénin (15 %).
Cependant, cette dynamique de croissance masque une réalité plus contrastée. Le taux d’activité des comptes, indicateur clé de l’usage réel des services numériques, ne suit pas la même tendance haussière. En effet, seulement 33 % des comptes ouverts enregistrent régulièrement des transactions, contre 42 % en 2022. Ce décalage montre que l’expansion rapide du nombre de comptes ne s’accompagne pas nécessairement d’une adoption pérenne par les nouveaux utilisateurs.
En parallèle, les volumes de transactions numériques ont connu une progression tout aussi remarquable : plus de 9 milliards de transactions ont été enregistrées en 2023, contre 7 milliards en 2022, soit une hausse significative de 32 % en une seule année. En termes de valeur, ces transactions atteignent désormais un montant record de 130 150 milliards FCFA, contre 96 133 milliards FCFA en 2022, représentant une croissance annuelle de 35 %.
Un autre élément révélateur de la faible maturité du marché concerne la persistance du cash dans les habitudes transactionnelles des utilisateurs. Les opérations de dépôt et retrait d’espèces représentent toujours la majorité des échanges en valeur (58 % du total), malgré l’essor significatif des paiements électroniques tels que les paiements marchands ou de factures, qui affichent une hausse respective de 30 % en volume et 33 % en valeur en 2023.
La digitalisation des paiements progresse pourtant sensiblement, notamment les paiements marchands et les factures (+30 % en volume), mais reste dominée par l’achat de crédit téléphonique, preuve que les usages diversifiés des paiements électroniques peinent encore à s’imposer massivement.
Face à ces constats, le marché des services financiers numériques dans l’UEMOA se positionne clairement dans une phase de croissance rapide, mais devra encore surmonter des barrières d’usage et d’adoption pour atteindre pleinement sa maturité. L’ interopérabilité des plateformes et l’amélioration des infrastructures de paiement restent des leviers essentiels pour franchir cette prochaine étape.
